Korkojen nousu häämöttää jo näköpiirissä

Korkojen nouseminen tulee näkymään asuntolainoissa jo vuonna 2019. Pitkään jatkunut matalien korkojen vaihe on tuudittanut asuntolainaajat siihen, että asuntolainojen korkoihin menee käytännössä vain rusinoita. Asuntolainojen kohdalla korkojen nouseminen tuntuu kuitenkin äkkiä.

Esimerkiksi Osuuspankin asuntolainalaskurilla laskettuna 300 000€ asuntolainan kuukausierä olisi 1553€ 20 vuoden laina-ajalla, kun korko on 2,25%. Kun koroksi ruuvaa 5%, muuttuu kuukausierä niinkin suureksi kuin 1980€.

Asuntolainat eivät kuitenkaan ole niitä ihmisten ainoita luottoja. Usein ihmisillä on asuntolainan lisäksi kulutusluottoa, luottokortteja yms. Edelleen suuri osa ihmisten kulutusluotoista on otettu pankista. Huolestuttavaa kuitenkin on, että myös vakuudelliset lainat ovat usealla rästissä huolimatta siitä, että elämme matalien korkojen aikaa. Miten tilanne muuttuu, kun korot nousevat?

Maksuhäiriöisten henkilöiden määrä kasvaa hälyyttävästi

Tällä hetkellä maksuhäiriöisiä ihmisiä on Suomessa yli 380 000 henkilöä, mikä on uusi ennätys.  (Talouselämä 11.10.2018) Nykyään on tyypillistä, että ihmiset velkaantuvat moneen suuntaan ja sitä kautta ongelmat kasaantuvat pikku hiljaa. Esimerkiksi luottokortteja voi olla useampi kappale, minkä lisäksi on otettu vakuudettomia luottoja tai vakuudellisia kulutusluottoja. Kuitenkin asumisen menot ovat nekin jatkaneet kasvuaan, joten asuntolaina ja asuminen lohkaisevat jo ison osan tuloista. Korkojen noustessa lainat vievät entistä enemmän ihmisten tuloista ja on vääjäämätöntä, että vaikeudet kasvavat. Tällä hetkellä moni jo tasapainoilee useiden luottojensa kanssa, joten korkojen noustessa voi aasinselkä lopullisesti katketa. Pikalääkettä haetaan esimerkiksi positiivisesta luottorekisteristä, mutta asian eteneminen on hidasta.

Häpeä estää avun hakemisen ajoissa

Maksuvaikeuksia paikataan usein uudella lainalla siinä vaiheessa, kun luottotiedot ovat vielä tallella. Tärkeää olisikin saada ihmiset hakemaan apua jo siinä vaiheessa, kun tilanne näyttää pahalta, eikä menoista selviä ilman uuttaa lainaa. Häpeä on raha-asioissa se mörkö, mikä pistää siirtämään asioiden oikean tolan myöntämistä ja avun hakemista. Kevyen kynnyksen velkaneuvonta varmasti auttaisi monia, jos vaan ongelma pystyttäisiin itselle myöntämään.

Maksuhäiriöt ovat yleisiä nuorilla, jotka ovat irtautuneet kotoa, mutta tarvitsisivat tukea vielä raha-asioissa. Nuori ei välttämättä tiedä kaikista tukimuodoista ja raha-vaikeidet alkavat nopeasti mutkistumaan. Tämän päivän vitsauksia on myös peliriippuuvuus, mikä voi viedä velkakierteeseen hyvinkin nopeasti. Maksuhäiriöt vaikeuttavat vuokra-asunnon löytymistä, puhelinliittymän avaamista tai vakuutusten ottamista, mikä lisää häpeällisiä tilanteita. Nykyään on mahdollista, että luottotiedot tarkistetaan myös työtä hakiessa, joten maksuhäiriöllä voi olla todella kauaskantoiset seuraukset.

Myös erilaiset mielenterveyden ongelmat altistavat maksuhäiriöille. Joka viides suomalainen sairastaa jotain mielenterveyden häiriötä tällä hetkellä. Opiskelijoiden yleisin syy lääkärissä käymiseen on mielenterveys, joten ei ihmekään, että raha-asiat voivat jäädä hoitamatta asianmukaisesti. Nuori tarvitsee kokonaisvaltaista tukea, mikä sisältää myös neuvontaa raha-asioissa. Esimerkiksi pankissa opintolainan hakemisen yhteydessä tai verkkopankkitunnuksia avatessa 18-vuotiaalle, voisi puhua myös yleisesti rahasta, lainaamisesta ja maksuvaikeuksien seurauksista.